102年 - 102_人身保險經紀人_人身風險管理概要#16175

科目：人身風險管理概要 | 年份：102年 | 選擇題數：0 | 申論題數：14

試卷資訊

所屬科目：人身風險管理概要

選擇題 (0)

申論題 (14)

(一)目前國內新種的投資型保險商品，是由那個機構負責辦理保單的實質審查？ （5分）
(二)政府為公平合理、迅速有效處理金融消費爭議，以保護金融消費者權益，於 2012 年 2月起設立那個機構負責辦理？（5分）
(三)「投資型」保險商品的業務員應如何瞭解客戶（know your customer；簡稱KYC）？ （5分）
(四)請從保障、投資報酬或風險角度，比較投資型保險商品與傳統壽險商品的差異？ （5分）
(五)變額保險與萬能保險的差異為何？（5分）
(一)請問陳先生當初要怎麼做，才能避免這種情況發生？（10分）
(二)針對你所建議的做法，被保險人或受益人是否要負擔或如何考量贈與稅和遺產稅？ （10分）
(三)國內遺產及贈與稅法在免稅額及遺贈稅率的規定如何？（5分）
(一)請依團體險的一般契約規定，說明是否符合理賠規範？（5分）
(二)倘若郭同學直到 101 年 12 月 12 日才向 A 人壽保險公司申請理賠，請依保險法的 相關規定，說明是否合理有效？（10分）
四、(一)健康保險有那些情況被排除於承保危險的範圍？（5分）
(二)傷害保險的法規或示範條款，有那些情況屬於保險人不負給付保險金的責任？ （5分）
(三)意外保險附約之保險期間通常訂為一年，該附約在期間屆滿時，要逐年更新繼續 有效的條件為何？（5分）
五、本題請以公式列示計算過程，不需要寫出計算結果： 
黃太太參加儲蓄型保險，每年年初繳交 20 萬元，預定的利率為 2%，十年後（第
十年年底）該儲蓄型保險契約到期，
(一)試問黃太太可以領回多少錢？（5分）
(二)又知 B 人壽保險公司所提供的人壽保險契約為：30 歲健康之要保人若身故可獲
得 100 萬元保險金，每年年初須繳費 12,368 元，20 年後期滿。如果要保人繳滿
保險金後再過 5 年（即第 24 年底之後）死亡，請問該投保提供受益人的年平均
報酬率或收益率為多少？（5分）  
(三)若以國人平均壽命 75 歲計算，忽略其他作業成本時，請問 B 人壽保險公司推出
該保險契約的資金成本（以百分比衡量）約為多少？（5 分）就此保險商品而言，
什麼情況可使保險公司負擔的資金成本愈低？（5分）