108年 - 美國壽險管理學會LOMA 290保險公司的運作第三版 模擬試題 .#75176

科目：人身保險業務員（壽險） | 年份：108年 | 選擇題數：60 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：人身保險業務員（壽險）

選擇題 (60)

1. Shaw保險公司有一個組織結構圖，該圖顯示了公司內的職權與職責關係。該公司內部的這 種正式的權力線被稱為Shaw的______。 (A) 命令鏈(B) 接班人計畫(C)控股權(D)職責分離 
2. 保險公司的許多職能領域在產品開發的綜合業務分析階段都有各自的職責。某一職能領域 審查保險人在產品開發和銷售過程中必須滿足的財務報告要求，該領域也評估新業務將如 何在公司的財務報表中反映。最可能負責這些任務的職能領域是______。 (A) 精算領域 (B) 投資領域 (C) 會計領域 (D) 代理運營領域
 3. 良好的壽險核保的一個重要概念是逆選擇。根據定義，逆選擇是______。 (A) 以一個高於平均水準的費率或者以調整保單類型或保額的方式來批准投保單的過程 (B) 保險人簽發基於投保人的需求和財務狀況並不適合其購買的保險單的一種可能性 (C) 保險單在其對保險人盈利之前失效的可能性 (D) 那些認為其自身損失的可能性大於平均值的人，比那些認為自身損失的可能性等於或 小於平均值的人會更積極投保的一種傾向 
4. Lucille Paxton是一份保障其丈夫生命的壽險保單的所有人。其女兒Jodie是該保單的受益 人。當Lucille去世時, Jodie提出了保單索賠, 因為她理所當然地相信Lucille是該保單的被保 險人同時也是保單所有人。Jodie在這種情況下提出的索賠可以被恰當地描述為______。 (A) 有效索賠 (B) 錯誤索賠 (C) 逆向索賠 (D) 欺詐索
5. 一家保險公司的網站能夠提供關於客戶的有價值的行銷資訊。一家公司網站流量的測量方 式之一是獨立訪問者數量，獨立訪問者數量是指______數量。 (A) 系統要求下載一個單獨的HTML頁面 (B) 已查驗或已購買的產品 (C) 在一個固定時間區間內至少訪問過網站一次的個人 (D) 頁面訪問者用於查看特定網頁的時間（秒或分鐘）

6. 當Warren Hunt為獲取其年金資訊而致電Field保險公司時，一個以基於電腦的技術接聽其電 話, 並用錄音問候了Hunt先生, 提示他通過電話按鍵輸入其帳號。Hunt先生選擇了轉接客 戶服務代表（CSR）的選項。於是，Field的自動電話系統利用Hunt先生的帳號為其資訊來 搜索資料庫，隨後，該系統將Hunt先生的資訊發送到一位客戶服務代表的電腦螢幕，同時 Hunt先生接通客戶服務代表的電話。從以下答案選項中，選擇正確判斷應答Hunt先生電話 來訪的電腦電話集成（CTI）的類型和將Hunt先生的電話與其資訊同時轉接至客戶服務代 表工作站的電腦電話集成的類型。5c945b97b9aa5.jpg(A)(B)(C)(D)
7. 下麵段落的括弧裡包含兩對詞語。選擇每組中能夠正確完成該段落的詞語。然後選擇包含 你所選擇兩個詞語的選項。 大多數保險公司都向客戶服務代表提供腳本、談話要點和其他工具，以便客戶服務代表對 客戶請求都提供不偏不倚的回應。（腳本/ 談話要點）是客戶服務代表用自己的話語歸納 的、用以參照的重要項目列表。當客戶服務代表必須提供完整且準確的資訊時, 如法律解 釋, 腳本通常（是 / 不是）一種適合的使用工具。 (A) 腳本 / 是 (B) 腳本 / 不是 (C) 談話要點 / 是 (D) 談話要點 / 不是
8. 保險產品的開發過程的一個階段是技術設計階段。在保險產品開發的技術設計階段，保險 人______。 (A) 建立新產品的費率、業務員的傭金率、保單格式、銷售契約、管理原則和核保準則 (B) 快速且低成本地評估新產品創意，並鑒別值得進一步調查的那些創意 (C) 取得必要的監管批准、設計促銷與培訓材料並研發行銷和管理新產品所必需的資訊系 統和程式 (D) 在導入產品之前，以觀念測試來衡量新產品創意、新促銷活動或其他新行銷要素的可 接受性
9. Abbott壽險公司使用目標行銷策略，即集中其所有的行銷資源向作為信用卡新用戶的年輕 人提供信用人壽保險。該策略已經使Abbott在該特殊市場部分獲得了豐富的專業知識。使 用這種方法的風險在於，Abbott的收益僅來自此單一的市場細分，在此細分市場發生變化 時，Abbott可能遭遇困難。Abbott使用的這種目標行銷策略被稱為______。 (A) 大眾化行銷 (B) 差異化行銷 (C) 集中營銷 (D) 無差異行銷
10. 下列是關於美國法定會計實務和公認會計準則(GAAP) 的陳述。選擇包含正確陳述的答案 選項。 (A) 在多個州經營業務的保險公司僅須滿足其公司總部所在州的法定會計實務。 (B) 在美國的保險公司都必須根據法定會計實務編制其年度報告。 (C) 一般而言，法定會計實務是比公認會計準則使用的持續經營理念更為不保守的報告方 法。 (D) 基於法定會計實務的財務報表注重保險人的償付能力，然而基於公認會計準則的財務 報表注重保險人的盈利能力及使用標準化定義、估價方法和格式。
11. 債券和抵押貸款是保險公司常用於投資的兩種投資類型。這些投資的一個共同特點是，債 券和抵押貸款通常______。 (A) 都被視為固定收益投資 (B) 都被歸於權益證券 (C) 都有反映對投資者具有的違約風險的機構評級 (D) 由保險人的普通帳戶投資組合中持有的小部分投資組成
12. 下麵的段落包含一個不完整的陳述。選擇包含完成該陳述詞語的答案選項。 保險人的一個典型投資目標是保持足夠的______，其被定義為保險人的投資收益率與代表 客戶利益的保險產品結算利率之間的差額。 (A) 收益 (B) 利差 (C) 無風險收益率 (D) 必要回報率
13. 保險人通過公開發行和私募來購買新發行的證券，還通過證券交易所和場外交易（OTC） 市場購買和銷售以前發行的證券。關於這些買賣證券的方法，正確的說法是：______。 (A) 作為私募發行證券比公開發行花費更多的時間和更多的成本 (B) 公開發行是保險人和其他大型機構投資者購買新發行證券的一種首選方式 (C) 在公開發行中，證券發行者必須將其證券在合適的政府代理機構註冊，比如美國的證 券交易委員會（SEC） (D) 場外交易市場是指證券買方和賣方（或者其代理人或經紀人）在某一場所達成交易的 市場
14. 獨立代理人Ray Beck未與Tally保險公司和其他數家保險公司簽訂代理契約。儘管Tally保險 公司是Beck先生安排業務的主要保險公司，但他沒有義務為Tally提供固定的業務量。當 Beck先生為其他保險人而不是Tally安排業務時，他是作為______履行其職責。 (A) 經紀人 (B) 專屬代理人 (C) 總代理人 (D) 保險經紀自營商
15. 美國的一項聯邦法律通過要求金融服務公司提供更多透明度和責任性來保護投資者的利 益。這項聯邦法律在美國財政部下設聯邦保險局（FIO），以便識別那些需要遵循更嚴格標 準的保險公司。該法律被稱為______。 (A) 薩班斯—奧克斯利法案 (B) 公平信用報告法案（FCRA） (C) 格雷姆—裡奇—比利雷（GLB）法案 (D) Dodd-Frank華爾街改革和消費者保護法案
16. 保險監管機構和評級機構使用資本與盈餘比率以及保險人財務報告中的其他資訊來評估 保險人的財務狀況。關於資本與盈餘比率，通常正確的說法是：______。 (A) 保險人的資本與盈餘比率越低，其財務狀況就越好 (B) 保險監管機構和評級機構使用資本與盈餘比率來衡量保險人對短期債務到期償還的 能力 (C) 保險監管機構和評級機構使用資本與盈餘比率來衡量保險人的盈利能力而不是其償 付能力 (D) 保險監管機構和評級機構經常要求保險人在其財務報告中採用權重資本與盈餘比率 來解釋保險人暴露的風險 模擬試題
17. 核保人有時使用用藥資料庫作為准被保險人資訊的一個來源。就這些資料庫中包含的資訊 類型而言，用藥資料庫為保險人提供______。 (A) 保險人用於核保目的而要求准被保險人提供的化驗結果，如血液化學成分 (B) 准被保險人的處方史，該處方史能夠表明准被保險人曾經出現過的健康問題及其接受 過的藥物治療 (C) 准被保險人對病史問題的回答及其體檢結 (D) 有關准被保險人的信用、信譽以及綜合背景的資訊

18. 以下是關於兩家公司用於保護其網路流覽安全措施的陳述：● Telfair金融保險公司使用一種編碼技術，使得只有擁有必需軟體、經過授權的人員才 能對有關資料解碼。 ● Fern保險公司有一個安全的電腦網路，該網路在網際網路上使用硬體、軟體或兩者結 合作為“隧道”，以便只有擁有必需技術的人員才能通過網路訪問資料。 有關資訊系統安全措施的類型，以上資訊表明，Telfair使用的安全措施被稱為______。 (A) 加密，而Fern使用被稱為防火牆的安全措施 (B) 加密，而Fern使用被稱為虛擬私人網路（VPN）的安全措施 (C) 入侵偵查軟體，而Fern使用被稱為防火牆的安全措施 (D) 入侵偵查軟體，而Fern使用被稱為虛擬私人網路（VPN）的安全措施

19. Bloom壽險公司的經理們使用一種績效評估方法，該方法要求其記錄公司員工的積極和消 極的行為事例。記錄包括日期、參與人員和所採取的行動。該資訊表明，Bloom的經理們 使用的績效評估方法被稱為______。 (A) 關鍵事件評估法，該方法的優點是如果操作正確其所需的時間很少 (B) 關鍵事件評估法，該方法的優點是其提供員工工作績效的具體事例 (C) 行為鎖定等級評估（BARS），該方法的優點是如果操作正確其所需的時間很少 (D) 行為鎖定等級評估（BARS），該方法的優點是其提供員工工作績效的具體事例
20. 跨國公司使用的三種員工配置方法是東道國員工配置、母國化員工配置和通過第三國員工 配置海外機構。關於跨國經營的這些員工配置方法，一項正確的陳述是______。 (A) 東道國員工配置是指將保險人母國的員工派往海外機構 (B) 母國化員工配置在跨國公司中比東道國員工配置的成本更低 (C) 東道國員工配置的優勢是其聘用的員工熟悉當地習俗、禮儀和經營方式 (D) 辦事處配備第三國員工可以幫助跨國公司實現培訓費用最小化
21. 保險公司通常的合規活動包括協調內部審計、監督客戶投訴的妥善處理以及對員工和業務 員在合規政策與程式方面的培訓。以下是關於這些活動的陳述。選擇包含正確陳述的答案 選項。 (A) 公司的內部審計通常是對整個公司而不是公司特定經營領域的檢查。 (B) 美國州的保險法要求保險人記錄客戶投訴，但不規定保險人處理客戶投訴的方式。 (C) 在一個有效的合規管理方案中，公司的合規政策和程式是獨立於其工作流程，沒有整 合到工作流程的設計之中。 (D) 因為保險人通常為業務員的行為承擔責任，所以保險人需要花費大量的人力和物力在 合規問題上培訓其業務員。
22. Rachel Greer是一份壽險保單的受益人，她在Florian保險公司拒賠其意外死亡給付的索賠後 對Florian提起訴訟。為避免上法庭，Florian提出了一個爭議解決替代（ADR）法，該替代 法由公正的第三方協調雙方的談判，努力尋求雙方都認同的解決方案。如果Florian和Greer 女士不能通過該爭議解決替代法化解爭議，Greer女士仍然有權提起訴訟。在該解決爭議替 代法中的公正的第三方在美國通常被稱為______。 (A) 法律總顧問 (B) 仲裁人 (C) 調解人 (D) 合規官
23. 保險公司使用指導控制和其他類型的控制機制來監控和改善其業務流程。保險公司通常使 用指導控制來______。 (A) 比較既定標準和實際績效或產出 (B) 描述公司意欲如何計畫實施業務流程 (C) 確定一個業務流程是否應該繼續進行、是否需要採取糾正措施或必須停止 (D) 收集關於完成流程的資訊並評估這些資訊，以改善今後的類似活動 
24. 保險公司的資訊技術（IT）部門負責包括應用軟體在內的各種技術。應用軟體可以被準確 地定義為______。 (A) 電腦系統中的設備和機械裝置 (B) 幫助用戶執行特定任務或解決特定問題的軟體 (C) 協調電腦系統各硬體組成部分活動和功能的軟體 (D) 為公司從其現有資料庫和內部管理系統收集資料的中央存貯庫
25. 一些保險公司以被稱為戰略業務單位（SBUs）的組織單位組織其業務線。關於戰略業務單 位組織的一項正確陳述是：戰略業務單位通常______。 (A) 有自己的客戶和競爭者 (B) 沿用與母公司相同的戰略目標和策略 (C) 不鼓勵員工接觸外部客戶以制定決策 (D) 消除了組織結構更為傳統的公司可能出現的重複性支持職能領域
26. 下麵段落的括弧裡包含兩對詞語。選擇每組中能夠正確完成該段落的詞語。然後選擇包含 你所選擇兩個詞語的選項。 公司的組織結構可以分為相對集權型或分權型，每種類型的結構都有其優勢。一般而言， 正確的說法是：（集權型 / 分權型）組織授予初級管理人員更多的制定決策的權力，因此 使其能夠更快地對未預期的情況做出反應。（集權型 / 分權型）組織更可能使公司不同領 域都實行相應一致的公司政策。 (A) 集權型 / 集權型 (B) 集權型 / 分權型 (C) 分權型 / 集權型 (D) 分權型 / 分權型
27. 根據Michael Porter提出的價值鏈模型，公司的工作活動可以被劃分為增值活動或支援活 動。以下列出的保險公司領域中，通常被視為增值活動的是______。 (A) 資訊技術 (B) 法律/合規 (C) 會計 (D) 客戶服務  
28. 保險公司使用個人銷售來分銷其產品的四種方式是：領薪銷售代理人、多險種代理人、駐 點銷售和職場行銷。有關這些個人銷售方式的一項正確陳述是：______。 (A) 大多數保險公司都通過被稱為團體代表的領薪銷售代理人的方式來處理其團體保險 和團體年金銷售 (B) 多險種代理人是為幾家不同的保險公司銷售保險產品的獨立代理人 (C) 駐點銷售系統使用代理人來銷售特定產品，通常是低保額現金價值的人壽保險，並且 在特定地理區域向保單所有人提供服務 (D) 職場行銷是在商店、大型購物中心或者其他非保險營業機構產生客戶驅動銷售的方式
29. 債券發行人有法律義務在到期日向債券持有人支付一筆固定金額。在債券上規定到期日應 付的這筆金額被稱為債券的______。 (A) 面值 (B) 票息支付 (C) 抵押品 (D) 債券贖回條款
30. Jardin公司是一家大型公司，為其員工向Conti人壽與健康保險公司提交了一份團體計畫要 求書（RFP）以尋求團體健康保障計畫。Conti的一位核保員確定Jardin為可接受風險後制定 了一份檔，該檔詳細規範了Conti擬向Jardin提供的保險計畫。Jardin批准了該擬定計劃，Conti 向Jardin簽發了一份團體保險主契約。有關這種情況的一項正確陳述是：______。 (A) Conti的核保員最有可能評估的是其整個團體呈現的風險而不是評估其單個團體成員 的資訊 (B) Jardin是該團體保險主契約的團體被保險人 (C) 核保員制定的詳細說明該准團體保險計畫的檔被稱為保險憑證 (D) 團體保險主契約的各方是Jardin、Conti以及受契約保障的Jardin員工
31. 以下段落包含一個不完整的陳述。選擇正確完成該陳述的答案選項。 許多保險公司都使用電子保險投保單，即允許投保人線上填寫投保單並將投保單直接提交 到公司的新業務處理系統。一些保險人使用被稱為______的技術，即投保人在電子檔中， 點擊加密的、基於網頁的“我同意”或者“我不同意”按鈕。 (A) 雲計算 (B) 網路會議 (C) 點擊 (D) 軟體即服務（SaaS）
32. 成本、專業知識、控制和產品特點是保險公司在決定使用哪種分銷體系時考慮的四個因素。 以下是關於上述領域中各種分銷管道比較的陳述。選擇包含正確陳述的答案選項。 (A) 直接反應分銷管道通常需要大量的前期投資，但直接反應分銷的雇傭成本和培訓成本 通常低於其他分銷管道。 (B) 財務顧問通常比專業代理人和多險種代理人有更多的銷售經驗以及特定保險產品和 公司的專業知識。 (C) 當保險公司使用專屬代理人體系或反應分銷體系時，其對分銷活動的控制程度相對較 低。 (D) 諸如萬能壽險等複雜的保險產品通常採用直接反應體系或者第三方機構分銷體系，而 非通過個人銷售分銷體系進行分銷。
33. 以下是有關美國保險公司的市場行為檢查的陳述。選擇包含正確陳述的答案選項。 (A) 目前大多數市場行為檢查都是對保險人所有非金融業務方面的綜合檢查。 (B) 市場行為檢查的目的是識別和監督保險人償付能力存在的威脅。 (C) 美國保險監督官協會（NAIC）的作用之一是實施跨州檢查，因此各州保險署就可以 共同擔負市場行為檢查的成本。 (D) 只要認為檢查有必要，比如當有顧客投訴或法規變化時，州保險監管機構就可以對保 險公司進行目標檢查。
34. 下麵段落的括弧裡包含兩對詞語。選擇每組中能夠正確完成該段落的詞語。然後選擇包含 你所選擇兩個詞語的選項。 Lark人壽保險公司是一家美國的公司，其正在開發一款預期在Y和Z州進行銷售的、新的變 額人壽保險產品。為了加快實施的進程，Lark將執行活動分成兩大類：前期職能和後期職 能。（前期 / 後期）職能代表在未來某一天才必需的產品管理和服務流程，但是要在產品 上市啟動後才可以實施。在產品實施過程中，Lark必須在證券交易委員會註冊該產品，並 從（證券交易委員會 / Y和Z州的州保險監管部門）獲得產品的正式批准。 (A) 前期 / 證券交易委員會 (B) 前期 / Y和Z州的州保險監管部門 (C) 後期 / 證券交易委員會 (D) 後期 / Y和Z州的州保險監管部門
35. 保險公司為其客戶提供通過互聯網與客服代表聯接的方式。一種被稱為網路回撥的技術形 式允許客戶______。 (A) 在網站與客服代表“相見”，同步其流覽器，一起搜索網站，並與對方進行即時溝通 交流 (B) 點擊網站上的某一圖示並請求客戶服務代表致電客戶 (C) 通過網路軟體與客服代表進行溝通，其鍵入的提問會顯示在客服代表的螢幕上，客戶 服務代表的回應顯示在客戶螢幕上原始問題的下方 (D) 通過電子郵件與客服代表聯繫並在指定時間內收到電子郵件回復，比如24小時以內
36. Barrington金融服務公司採用了一些定量指標來評估客戶服務績效。Barrington所評估的客 戶服務的一個部分是，客戶呼入的電話請求在最初的接聽中就被成功完成的比例，即為沒 有轉接也無需後續工作。根據定義，該績效指標被稱為______。 (A) 周轉時間 (B) 服務水準 (C) 平均應答速度 (D) 首次接觸解決率
37. Aerie人壽保險公司的理賠分析員接到了一份尚處於其抗辯期的壽險保單的索賠。在進行調 查時，理賠分析員發現了投保單中有一個重大不實告知。由於這一發現，Aerie啟動了一個 法律程式而使該保險契約因重大不實告知而無效。Aerie尋求的、致該保險契約無效的這個 法律程式被稱為______。 (A) 交互訴訟 (B) 解除契約 (C) 保單提交 (D) 理賠裁決

38. Noella Curran是以其父親Walter Bailey的生命為保險標的的一份保額為250,000美元終身壽 險保單的受益人，Bailey先生在保單有效期間死亡，Curran女士提起了該保單保險金的索 賠。理賠分析員使用該保單下述資訊來計算給付金額：                                                                                                                                                                              

●保單貸款餘額 = 2,500美元                                                                                                                                            ● 應計保單貸款利息= 125美元                                                                                                                                      ● 積累的保單紅利= 300美元 

● 未繳的到期保費= 500美元 

●Bailey先生購買的繳清增額保險保障= 5,000美元 上述資訊表明，向Curran女士應支付的給付金額總計為______。 (A) 246,575美元 (B) 252,075美元 (C) 252,175美元 (D) 252,425美元 模擬試題 | 85 Copyright © 2012 LL Global, Inc. All rights reserved. www.loma.org
39. 壽險業務涉及許多現金流入和現金流出。對於保險人而言，因______而產生一筆現金流入。 (A) 支付營業費用 (B) 購買新資產 (C) 人壽保險保單所有人的現金退保 (D) 外部融資
40. 以下是有關績效標準和異常報告的陳述，它們是公司用來衡量其績效的兩個工具。其中， 三個陳述正確，一個陳述錯誤。選擇包含錯誤選項的陳述。. (A) 當保險公司使用外部績效標準作為基準時，他們只能用來自其他保險公司的績效標 準。 (B) 公司的管理人員必須為所有流程和行為確立有效的績效標準，以促進公司目標的實 現。 (C) 異常報告可以提供公司運作方面的資訊，這些資訊可以用於調整持續進行業務，也可 以作為已完成業務的回饋。 (D) 公司管理人員通常設立一個可以接受的績效標準的範圍而不是一個具體的績效水準 作為績效標準。
41. 保險公司使用諸如盈利能力分析、銷售分析、費用分析和行銷審計等控制工具來衡量其行 銷績效。盈利能力分析是公司用來______最適合的工具。 (A) 比較一個活動產生的銷售額與產生這些銷售額所產生的費用 (B) 將行銷成本與特定行銷活動掛鉤，以便於行銷經理確定該活動成本是否與其價值匹配 (C) 審查其銷售量來評估當前績效，並將當前績效和前幾年的績效進行比較 (D) 在廣泛的基礎上審查行銷目標、戰略、組織結構和人員
42. Solo人壽保險公司的核保員使用基數為100的數值評級系統來計算准被保險人的死亡率風 險。在一份最近的壽險投保單中，一位Solo的核保員對準被保險人的超體重賦予+50，而對 其良好的家庭健康史賦予-25。該核保員沒有對準被保險人賦予其他消極值或積極值。該資 訊表明，Solo對該准被保險人賦予的總數值評級是______。 (A) 25 (B) 75 (C) 125 (D) 175
43. 財務報表是公司在特定日期或指定期間的財務狀況的匯總。列示了公司在特定日期的資 產、負債、資本與盈餘的財務報表被稱為______。 (A) 利潤表 (B) 資產負責表 (C) 總預算表 (D) 所有者權益表
44. 下麵段落的括弧裡包含兩對詞語。選擇每組中能夠正確完成該段落的詞語。然後選擇包含 你所選擇兩個詞語的選項。 職前測試很可能對雇主產生有效而又可靠的價值。職前測試的（有效性 / 可靠性）是指將 測試與工作相關的技能或行為的相關聯程度。雇主用於評估應聘者對特定崗位所需特定技 能的掌握程度的職前測試類型被稱為（能力測試 / 操作測試）。 (A) 有效性 / 能力測試 (B) 有效性 / 操作測試 (C) 可靠性 / 能力測試 (D) 可靠性 / 操作測試
45. 以下是對參與大部分司法轄區都禁止的銷售行為的保險業務員的陳述。選擇對參與被稱為 回扣這一不公平銷售行為的業務員最恰當描述的答案選項。 (A) Alan Song多次誘導客戶將其年金契約替換為另外的年金契約，以便他能夠從替換中 獲得一系列首年傭金。 (B) Hector Miranda誤述保單的特徵以誘導客戶替代現有的保險保單。 (C) 在銷售陳述中，Rebecca Duffy使用了尚未經過公司總部批准使用的促銷材料，也沒有 正確地陳述保單的條款。 (D) Donna Clay以現金的形式向一位准保戶提供了誘惑，使其從自己手中購買一份壽險保 單。這種誘惑沒有在保單條款中列明，Clay女士也沒有在類似的情形下向所有的投保 人都提供這種誘惑。
46. 在產品開發過程中，保險人通常建立產品設計目標作為綜合業務分析的一個部分。新保險 產品的產品設計目標通常規定______。 (A) 產品的基本特徵、產品特點、給付、簽單限制、年齡限制、傭金與保費結構、運營和 行政管理要求 (B) 估計產品潛在單位銷售量、收入、費用和利潤 (C) 產品的行銷目標和戰略，包括產品將如何定價、促銷和分銷的詳細活動 (D) 影響產品銷售的所有環境因素，包括目標市場的特徵、經濟條件、法律法規要求和稅 收的考慮 模擬試題 | 87 Copyright © 2012 LL Global, Inc. All rights reserved. www.loma.org
47. 債券信用評級是債券評級機構發佈的表示發行債券信用品質的字母等級。有關債券的信用 評級，通常正確的說法是：債券信用評級越高，______。 (A) 債券的違約風險就越高 (B) 債券投資越安全 (C) 債券投資越具有投機性 (D) 債券的期望收益率就越高
48. 出於年度報表的報告目的，美國的人壽保險公司將其資產分為三類：認可資產、非認可資產和部分認可資產。從下列選項中選擇正確描述典型認可資產和非認可資產的實例。
(A)(1) (B)(2) (C)(3) (D)(4)
49. 根據公司規模及其各自行銷目標，各公司的行銷計畫不盡相同。然而，大多數行銷計畫都 包含被稱為戰術/行動方案這個要素，該要素通常包含______。 (A) 計畫目標和建議簡明摘要，包括建議的行動、與這些行動相關的成本以及這些行動的 預期結果 (B) 預計費用和收入的時間表，其反映資金如何在行銷組合的各要素之間分配 (C) 對即將實施的行銷活動的描述，負責實施行銷活動的人員，以及這些活動預期產生的 結果（收入、利潤等） (D) 影響公司行銷運營的內、外部環境因素的評估
50. Joyce Reddy是一份年金的所有人兼年金被保險人，該年金保證在其終身都可以領取年金支 付，並且年金支付至少持續10年，即使她在10年內死亡。Reddy女士指定其兒子Scott作為 該年金的次順位受領人。如果Reddy女士在10年支付期之前死亡，Scott將獲得規定期間剩 餘年份的年金支付。該資訊表明，Reddy女士所購買年金的類型被稱為______。 (A) 終身年金 (B) 終身收入退款年金 (C) 聯合生存者年金 (D) 終身收入固定期間年金  
51. 四種主要的銀行保險分銷模式分別是純分銷商、戰略聯盟、合資公司和金融控股公司。關 於這些分銷模式的一項正確陳述是：______。 (A) 純分銷商模式使保險產品完全整合進銀行的整體行銷方案 (B) 戰略聯盟模式就所需投資而言對於銀行和保險公司都是一種高風險分銷模式 (C) 合資公司模式為創新和分銷保險產品而共同成立一個新的實體，並可為銀行客戶專門 設計產品 (D) 金融控股公司模式是執行起來花費最少的分銷模式
52. 在管理會計中，編制財務行動計畫以説明組織實現其目標的的過程可以被最佳地描述為 ______。 (A) 預算編制 (B) 會計確認 (C) 資金業務 (D) 資產/負債管理
53. 壽險公司在開展業務的每個方面都面臨著許多種風險。保險人面對市場風險的一個實例 是：______。 (A) 保險人因低效率的客戶服務流程而導致業務流失 (B) 客戶的退保模式高於保險人的預期 (C) 保險人的房地產投資因房地產市場整體下滑而貶值 (D) 保險人投資組合中的債券因利率上升而損失市場價值
54. 以下是對保險公司使用的資訊技術系統的陳述。選擇包含正確陳述的答案選項。 (A) 商業分析是用於進行大量的、常規的、重複性的商業交易的程式、軟體、資料庫以及 設備的有機集合。 (B) 文檔管理系統（DMS）和內容管理系統（CMS）的主要區別是，文檔管理系統主要 用於儲存和檢索檔，內容管理系統主要用於創建、管理、傳遞和發佈各類電子資訊。 (C) 專家系統是組織資料庫中的資料，允許使用者獲取其所需要的資訊，並控制資料庫的 結構、流覽、維護的一組電腦程式。 (D) 交易處理系統可以產生向接收者提供資訊的文檔，但不能要求接收者拿出文檔。
55. 保險人可以通過為員工和業務員建立行為準則，並就如何以道德和保密的方式處理內部及 私人資訊對員工進行培訓來鼓勵組織內部的道德行為。以下是關於這兩種舉措的陳述。選 擇包含正確陳述的答案選項。 (A) 行為準則應該僅包含一般準則，而不是雇員可能會碰到的具體情形。 (B) 要保持誠信的行為準則，公司不應該在審查和修改行為準則的過程中涉及雇員。 (C) 內部資訊的一個實例是個人身份資訊（PII）。 (D) 當員工因合法的商業或法律目的向另一方披露私人資訊時，他們應該將所披露的信息 量限定在滿足商業和法律目的所需範圍之內。
56. 管理的四個職能分別是指導、計畫、控制和組織。根據定義，以最有效率和效益的方式集 中協調所需的資源來實現組織目標的過程是管理的______職能。 (A) 指導 (B) 計畫 (C) 控制 (D) 組織
57. 以下是對保險公司的客戶服務代表Nestor Singh與該保險公司客戶之間互動的陳述。選擇對 Singh先生追加銷售活動描述最佳的選項。 (A) 當一位保單所有人要更新其長期壽險保單時，Singh先生建議其更換購買包含儲蓄成 分的現金價值壽險保單。 (B) 在一位客戶購買個人壽險保單後，Singh先生建議該客戶購買為失能事件提供財務保 障的失能收入保險保單。 (C) 在處理一個萬能壽險保單的退保請求之前，Singh先生建議保單所有人通過降低保單 保額來減少未來保費支付金額。 (D) Singh先生處理了一個來自變額壽險保單所有人的請求，將現有投資資金從一個投資 基金重新分配到另一個投資基金。 90 | LOMA 290 應試指南 Copyright © 2012 LL Global, Inc. All rights reserved. www.loma.org
58. Pier壽險公司是一家股份制保險公司，收購了Barrett金融公司和Brumby公司，爾後，Pier 壽險公司創立了Roan控股公司，Roan擁有Pier人壽、Barrett金融和Brumby公司。關於在該 情形中控股公司安排和涉及公司控股的描述，正確的說法是：Roan是______。 (A) 逆向控股公司，Pier人壽控制Barrett金融、Brumby公司和Roan控股公司。 (B) 逆向控股公司，Roan控股公司控制Pier人壽、Barrett金融和Brumby公司。 (C) 順向控股公司，Pier人壽控制Barrett金融、Brumby公司和Roan控股公司。 (D) 順向控股公司，Roan控股公司控制Pier人壽、Barrett金融和Brumby公司。
59. 一位核保員發現由於某准被保險人近期動了心臟手術，所以其預期死亡率高於平均值。雖 然該准被保險人有高於平均值的風險，但是該核保員還是認為其可保。在將准被保險人對 於保險人呈現的風險的分類中，該核保員最有可能將該准被保險人劃分為被稱為______ 的風險組。 (A) 優良組 (B) 標準組 (C) 次標準組 (D) 拒保組
60. 保險公司的會計資訊的使用者包括保險公司的內部利益相關者和外部利益相關者。使用保 險公司會計資訊的外部利益相關者的一個實例是______。 (A) 保險人合規工作人員 (B) 保險人的分銷管理人員 (C) 保險人的董事會成員 (D) 保險人的債權人

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