111年 - 111 臺灣土地銀行八職等行員晉升九職等評審業務測驗試題：金融常識#115814

1.「企業社會責任」（Corporate Social Responsibility，CSR）泛指企業在創造利潤、對股東利益負責的同時，還要承擔對所有利害關係人的責任。(A)O(B)X

2.指數型房貸指標利率係指每月底當日指標銀行之一年期定期儲蓄存款固定利率平均數，取至小數點 1 位數，以下四捨五入。(A)O(B)X

3.指標利率係指每年 1、4、7、10 月底當日指標銀行之二年期定期儲蓄存款機動利率平均數，取至小數點 1 位數，以下四捨五入。(A)O(B)X

4.為符合本行內部控制原則，理財業務人員不得兼任會計、出納、存款類（臺/外幣）、服務台及信託經辦等職務。(A)O(B)X

5.本行客戶投資屬性為「穩健型」，適合之理財商品風險等級限制為「低」，不包括「中」。(A)O(B)X

6.營業單位於受理投保、續保保險案件之申請時，應對要保人執行「客戶風險評估」，「客戶風險評估」結果為高風險者，應拒絕建立業務關係。(A)O(B)X

7.營業單位銷售保險商品應設置保險代理專區，與存款櫃檯有所區隔。(A)O(B)X

8.本行辦理房貸壽險業務，應以購買房貸壽險商品做為貸款之搭售條件。(A)O(B)X

9.客戶為未成年人申請信託基金開戶，應由其法定代理人就未成年人實際狀況填寫「理財業務客戶資料表」，並由全體法定代理人親簽之授權書以茲證明。(A)O(B)X

10.本行規定理財作業主管應於理財業務人員（含理財業務主管及理財展業主管兼任理財業務人員）休假、受訓或公出半日（含）以上時，每年至少辦理一次查核理財客戶帳戶往來情形。(A)O(B)X

11.「貼現」謂借款人以其因交易而持有之未到期承兌匯票或本票讓與金融機構，由金融機構以預收利息方式先予墊付，俟本票或匯票到期時收取票款並償還墊款之融通方式。(A)O(B)X

12.存款準備金係指金融機構收受民眾的存款，按照金管會規定的比率提存之準備金。(A)O(B)X

13.營業單位辦理行外服務事項如涉及首次申購投資型保險，應由理財業務人員辦理確認客戶本人身分及客戶風險屬性評量作業。(A)O(B)X

14.本行從事保險業務招攬之行員，應取得保險業務員資格並由保險代理部送件至金管會保險局辦理保險業務員登錄。(A)O(B)X

15.為確認要保人之網路投保意願，除要保人單獨投保強制汽車責任保險、旅行平安險及旅行不便險者外，本行於保險公司寄發保單予要保人前，應執行確認程序。(A)O(B)X

16.辦理境外結構型商品銷售作業，銷售後應由營業單位主管指派理財作業主管辦理銷售後抽查作業。(A)O(B)X

17.通貨淨額係中央銀行發行之鈔券及硬幣減全體貨幣機構庫存現金。(A)O(B)X

18.貨幣供給額計算方式：M1B＝通貨淨額＋支票存款＋活期存款＋活期儲蓄存款。(A)O(B)X

19.本行理財業務人員之酬金獎勵，應綜合考量財務指標及非財務指標因素。所稱財務指標，係指以客戶總資產規模、手續費收入、客戶數或案件承作數等得量化項目為評量指標，其中手續費收入之比重不得超過評量財務指標之百分之六十。(A)O(B)X

20.中央銀行金融統計月報最近 1 個月 31 天至 90 天期商業本票次級市場利率平均數，適用本行辦理法人放款業務。 (A)O(B)X

【已刪除】21.本行規定於評量客戶投資屬性，客戶年齡加上金融產品年限大於或等於多少時，應請客戶另簽署「客戶年齡與金融商品年限聲明書」表示已瞭解並願意承擔投資風險？ (A) 60 (B) 65 (C) 68 (D) 70

22.本行客戶投保保險商品（含壽險及投資型保險）當日受理同一要保人實收保費達新臺幣多少元（含）（或等值外幣）以上者，保險業務主管應以電訪或面談等方式，向要保人逐一確認問項？(A)200 萬元(B) 250 萬元(C)280 萬元(D)300 萬元

23.下列何者不是資本市場交易工具？ (A)可轉讓定期存單 (B)政府公債 (C)公司債 (D)股票

24.央行貨幣政策主要工具不包括下列何者？ (A)外匯資金操作 (B)短期融通 (C)存款準備率 (D)重貼現

25.景氣對策信號「黃紅燈」表示之意義為何？ (A)景氣熱絡 (B)景氣短期內有轉熱或趨穩的可能 (C)當前景氣穩定 (D)景氣短期內有轉穩或趨於低迷的可能

26.銀行從事店頭衍生性金融商品交易，須向下列哪一單位申報相關資料？ (A)台灣證券交易所 (B)台灣集中保管結算所 (C)中華民國證券櫃檯買賣中心 (D)台灣期貨交易所

27.有關「虛擬帳號」之敘述，下列何者錯誤？ (A)與本行簽約的廠商，其往來客戶不用到本行開戶即可擁有一個專用的存款帳號 (B)與廠商往來之客戶可利用此帳號存入款項 (C)與廠商往來之客戶可利用此帳號提出款項 (D)廠商利用此種方式收款可立即知道客戶存入之款項

28.跨境從事國外投資或融資，因交易對方國家之總體因素（含經濟及政治等）發生變化，而遭損失的可能性，屬於下列哪種風險？ (A)市場風險 (B)作業風險 (C)流動性風險 (D)國家風險

29.下列何者非屬銀行自有資本與風險性資產之比率？ (A)槓桿比率 (B)普通股權益比率 (C)第一類資本比率 (D)資本適足率

30.下列敘述何者正確？ A.資產擔保證券(Asset backed Securities)：指以住宅抵押債權為擔保而發行之證券 B.不動產抵押擔保證券（Mortgage backed Securities，簡稱 MBS）：指以住宅抵押債權為擔保而發行之證券 C.附買回協定(Repurchase Agreements)：指買者與賣者間的一項協議，由賣方於一定期間到期後或某些條件完成後，購回票券、證券或其他資產 (A)僅 AC (B)僅 BC (C)僅 AB (D) ABC

31.下列敘述何者正確？ A.投資型保險與傳統壽險最大不同在於投資風險由客戶自行承擔 B.投資型保險與傳統壽險最大不同在於投資風險由保險業者自行承擔 C.變額壽險壽險保額可隨保戶保險需求彈性調整，但不得低於最低死亡保證門檻 D.變額壽險壽險保額可隨保戶保險需求彈性調整，但不得高於最低死亡保證門檻 (A) AC (B) BC (C) AD (D) BD

32.依本行「防制洗錢及打擊資恐管理政策」規定，本行應依客戶之洗錢及資恐風險高低建立幾種客戶風險等級？ (A)二種 (B)三種 (C)四種 (D)五種

33.依本行規定，營業單位辦理可疑交易監控案件監控報表線上簽核時，應從各種面向進行判斷並詳實敘述，下列敘述何者錯誤？ (A)說明客戶身分／職業、收入或營業性質、主要經營項目等 (B)瞭解客戶帳戶存提匯款之資金來源及用途，並就客戶面評估其合理性 (C)瞭解客戶辦理交易之理由及目的，並輔以歷史交易明細查詢 (D)假設客戶未來的交易模式來評估其合理性，但應避免請客戶提供佐證資料，以免客戶警覺

34.下列何者不是金融監督管理委員會104.12.31訂頒之「金融服務業公平待客原則」？ (A)注意與忠實義務原則 (B)商品或服務適合度原則 (C)複雜性低風險商品銷售原則 (D)酬金與業績衡平原則

35.依本行放款利率公告要點適用對象，下列何者利率不適用辦理法人放款業務？ (A)指數型房貸指標利率 (B)指標利率 (C)基準利率 (D)定盤利率

36.有關國庫券的敘述，下列何者錯誤？ (A)國庫券具有無信用風險、高流動性，易於轉讓等特質 (B)國庫券發行期限每期不得超過 364 天 (C)國庫券之發行數額、面額及期限，由財政部洽商中央銀行衡酌發行時之實際狀況訂定 (D)國庫券之發售採標售方式辦理，其標售底價由經濟部訂定

37.下列敘述何者錯誤？ (A)發行金融債券的銀行只限於商業銀行一種 (B)參加票據交換所之成員包括外商銀行 (C)「中小企業信保基金」係為協助中小企業發展而創設的一種專業信用保證機構 (D)「中小企業信保基金」目的在為具有發展潛力但缺擔保品（或擔保品不足）之中小企業提供信用保證

38.有關不動產買賣價金信託之交易流程之敘述，下列何者錯誤？ (A)不動產買賣雙方須與受託銀行簽訂信託契約 (B)由買方依約定付款時程將買賣價金存入信託專戶 (C)賣方將產權過戶文件交付地政士向地政機關辦理產權移轉予買方 (D)產權過戶完成後，由買方將價金交付予賣方

39.有關採購經理人指數(PMI)之敘述，下列何者錯誤？ (A)組成指標包括人力雇用數量 (B)組成指標包括供應商交貨時間 (C) PMI 指數接近 60%時則有經濟蕭條的疑慮 (D) PMI 指數以 50%作為經濟強弱的分界點

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