20. 核保的選擇與分類程序，必須要有一些根本的原理與要素之配 合，請指出下列那一項是不被接受的核保原則：
(A) 廣大的標準客戶群體
(B) 顯著危險的重視
(C) 過度精準的核保標準與程序
(D) 被保險人之間的公平性

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統計： A(0), B(6), C(42), D(3), E(0) #1817018

詳解 (共 1 筆)

#7391627

  • 為什麼 (C) 不被接受？（邊際效益與實務限制）

核保程序如果追求「過度精準」，會導致核保成本大幅增加（例如要求每位保戶都進行極其繁複的精密醫學檢查），且會拉長核保時間，降低營運效率。 更重要的是，保險的核心是「大數法則」，需要將本質相近的風險歸為同類，而非將風險切分到無限細碎。過度精準反而會破壞危險分散的功能。因此，核保講求的是「經濟有效」與「適度分類」，而非「過度精準」。

  • 其他選項為什麼是正確的核保原則？

    • (A) 廣大的標準客戶群體：這是維持大數法則運作的基石。標準體（正常風險）的客戶愈多，保險公司的賠付經驗就愈穩定，經營風險就愈低。

    • (B) 顯著危險的重視：核保人員必須優先抓出那些「會顯著影響損失機率」的關鍵危險因素（如嚴重過往病史、高危險職業），這攸關拒保、加費或批註承保的決策，是核保的防禦核心。

    • (D) 被保險人之間的公平性：這是核保最重要的道德與科學原則。如果讓高風險的人跟低風險的人繳交同樣的保費，就會產生「逆選擇（Adverse Selection）」，對低風險的被保險人極不公平，最終會導致良性保戶流失。

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