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24. 對於辨識出之警示交易，下列處理方式何者正確？
(A)一律向法務部申報
(B)經認定非疑似洗錢或資恐交易者，持續觀察，無須留存紀錄
(C)交易金額與客戶身分、收入或營業規模顯不相當，且客戶不願就實質資金提出合理說明，應向
法務部申報疑似洗錢交易
(D)出入異常頻繁，但不符合客戶商業模式，為避免叨擾客戶，於異常報表上記載：「無交易異常
情事，無庸申報」
答案：登入後查看
統計： A(146), B(39), C(2501), D(42), E(0) #1867542
統計： A(146), B(39), C(2501), D(42), E(0) #1867542
詳解 (共 2 筆)
Awww
#7437332
❌ A 一律向法務部申報
錯在 「一律」。
不是看到警示交易就全部申報，而是要經過金融機構（或郵局）的判斷，合理懷疑是洗錢或資恐交易，才需要向法務部調查局申報疑似洗錢交易（STR）。
? 關鍵字：
* ❌ 一律申報
* ✅ 經判斷有疑似洗錢才申報
⸻
❌ B 經認定非疑似洗錢或資恐交易者，持續觀察，無須留存紀錄
錯在 「無須留存紀錄」。
即使最後判斷不是疑似洗錢交易，也應該：
* 保留審查過程及判斷理由。
* 留下紀錄，以便日後查核。
所以：
* ✅ 可以不用申報。
* ❌ 不能不留紀錄。
❌ D 出入異常頻繁，但不符合客戶商業模式，為避免打擾客戶，記載「無交易異常情事」，無庸申報
錯在兩個地方：
1. 出入異常頻繁且不符合商業模式，本身就是警訊。
2. 不能因為怕打擾客戶，就寫成沒有異常。
應該：
* 蒐集資料、分析原因。
* 如果合理懷疑是洗錢，就要申報。
* 即使最後認定不是，也要留下審查紀錄。
錯在兩個地方：
1. 出入異常頻繁且不符合商業模式，本身就是警訊。
2. 不能因為怕打擾客戶，就寫成沒有異常。
應該：
* 蒐集資料、分析原因。
* 如果合理懷疑是洗錢，就要申報。
* 即使最後認定不是，也要留下審查紀錄。
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