28 關於人壽保險與財產保險比較，下列敘述何者錯誤？
(A)人壽保險相對有較高的再保險需求
(B)人壽保險相對有較小議價空間
(C)人壽保險相對較能適用大數法則
(D)人壽保險投資相對有較高的長期投資比重

答案：登入後查看
統計： A(88), B(11), C(7), D(9), E(0) #3454224

詳解 (共 3 筆)

#6468774


(共 1 字，隱藏中）
前往觀看
4
1
#7360602
(A) 人壽保險相對有較高的再保險需求 ...
(共 224 字，隱藏中）
前往觀看
0
0
#7390112
錯誤選項解析
  • (a) 人壽保險相對有較高的再保險需求：此敘述錯誤，正確應為財產保險的再保險需求較高。
    • 人壽保險主要承保個人的死亡或傷殘風險，這類風險在時間與空間上分布較為均勻且高度可預測，不容易發生跨區域的大規模同時理賠。因此，除了少數極高保額的保單外，壽險公司對再保險的依賴度較低。
    • 財產保險則常面臨火災、颱風、地震等巨災風險，這類損失具有高度集中性與波動性（一次災害可能導致整區工廠或房屋全毀）。因此，產險公司更需要透過巨災再保險，將龐大的集中風險轉嫁給國際再保公司，以防自身現金流斷裂。
⭕ 正確選項解析
  • (b) 人壽保險相對有較小議價空間：人壽保險大多採用預定死亡率、預定利率與預定營業費用等精算數據來釐定費率（如：中華民國人壽保險商業同業公會訂定的生命表），契約條款與保費相對標準化，一般消費者或單一企業的議價空間較小。相反地，財產保險（如大型工程險、商業火險）多為客製化保單，會根據被保險標的之具體防護措施、損害歷史進行個別核保，具有較大的議價空間。
  • (c) 人壽保險相對較能適用大數法則：人的生命發展與老病死具有生物學上的規律性，只要樣本數足夠，死亡率與發病率的統計結果會非常穩定且高度精確，能完美契合大數法則的預測。而財產保險受天災、人禍及經濟環境影響較大，事故發生的規則性較差。 
  • (d) 人壽保險投資相對有較高的長期投資比重：人壽保險契約（如終身壽險、年金險）的保障期間通常長達數十年，這讓壽險公司擁有大量且穩定的長期資金。為了維持資產與負債的存續期間匹配（Asset-Liability Matching），壽險資金會大量投入政府公債、長期公司債等長期標的。相反地，財產保險契約多為一年一約的短期保單，資金需要隨時準備應付突發的理賠，因此投資會偏向高流動性的短期資產。
0
0