31 甲向 A 保險股份有限公司（下稱 A 公司）投保傷害保險，保險金額新臺幣（下同）300 萬元， 於保險契約有效期間，甲於人行道行走時，遭違規行駛於人行道之機車撞擊，送醫後一週不 幸因傷勢過重死亡。甲之法定繼承人向 A 公司請求理賠死亡給付 300 萬元，同時主張 A 公司 應給付住院費、醫藥費與看護費 10 萬元，以及營養品與補品費用 5 萬元，因為前開費用為避 免或減輕損害之必要行為所生之費用，A 公司負償還之責。其償還數額與賠償金額，合計雖 超過保險金額，A 公司仍應償還。請問依據我國保險相關法規規定，下列敘述何者正確？
(A) A 公司應給付 300 萬元
(B) A 公司應給付 310 萬元
(C) A 公司應給付 315 萬元
(D) A 公司應拒絕理賠

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統計： A(193), B(18), C(24), D(4), E(0) #3251161

詳解 (共 2 筆)

#6938712
1. 題目解析 本題探討的是甲向 A ...
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#7395607
1. 傷害保險為「定額給付」的人身保險
  • 依據《保險法》第 131 條規定，傷害保險人於被保險人遭受意外傷害及其所致失能或死亡時，負給付保險金額之責。
  • 本案中，甲因外來突發之車禍事故導致死亡，屬於傷害保險的理賠範圍。因為傷害保險身故給付屬於人身保險之定額給付，不以填補實際財產損害為目的，所以 A 公司必須依約直接給付定額的 300 萬元。 
2. 「避免或減輕損害費用」不適用於本案
  • 甲之繼承人主張的住院費、醫藥費、看護費（10萬元）以及補品費（5萬元），並不能依據《保險法》第 33 條要求保險公司償還。
  • ❌ 不適用原因：《保險法》第 33 條有關「為避免或減輕損害之必要行為所生之費用（技術上稱救助費用），合計雖超過保險金額仍應償還」之規定，其核心法理在於防止事後道德危險、鼓勵減少財產損失，因此僅適用於「財產保險（損害保險）」。 
  • 本案甲投保的是「傷害保險（人身保險）」，人的生命與身體無法用金錢估價，不適用損害填補原則與複保險規定，亦不適用《保險法》第 33 條的救助費用償還規定。
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  • ❌ (b) 應給付 310 萬元 / (c) 應給付 315 萬元：錯誤。保險公司無須承擔性質上屬於財產保險的減輕損害必要費用。
  • ❌ (d) 應拒絕理賠：錯誤。事故屬於保險期間內的意外身故，保險公司仍應依約給付死亡保險金 300 萬元。
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