32. 人壽保險與健康保險費率與價格計算所需的資料及假設，與何項因素有關？
(A) 承諾的保險給付
(B) 承保事件發生的時間
(C) 保險公司的裁罰事項
(D) 以上皆是

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統計： A(43), B(6), C(0), D(54), E(0) #1800992

詳解 (共 1 筆)

#7425354

在保險精算學中，人壽與健康保險的費率（定價）主要由四個核心要素所決定：

  1. 承保事件發生的「機率」（如死亡率、罹病率，而非題目中的發生時間）

  2. 承諾的保險給付（保額、理賠給付項目）

  3. 貨幣的時間價值（預定利率、折現）

  4. 附加費用（支應營運、理賠及或有事項的費用）

對照題目的選項：

  • (A) 承諾的保險給付： 這是定價最直接的精算因子（分子項目的依據）。保險公司未來要賠多少錢，決定了純保費的底線。因此這項敘述完全正確。

  • (B) 承保事件發生的時間： 精算計算使用的是「機率（Probability）」而非「特定時間」。我們無法預知某個被保險人會在「哪一個精準的時間點」出事，而是計算他在這段期間內出事的「機率」。因此這項在學理定義上不夠精準。

  • (C) 保險公司的裁罰事項： 這是公司經營合規上的個別處分與處罰，絕不能也不合法被列入保費定價的精算假設中（保險公司不能把自己的罰金轉嫁到保戶的保費裡）。因此這項完全無關。

綜合以上，只有 (A) 是真正與費率計算直接相關的法定精算假設因素。

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