41.下列何者非銀行辦理授信業務之疑似洗錢或資恐交易態樣?

(A) 以無關聯第三方作保證人

(B) 出口收到貨款償還銀行借款

(C) 以高價住宅做為擔保品申請貸款

(D) 利用大量現金作為擔保品申請貸款

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統計： A(34), B(531), C(55), D(31), E(0) #3675624

詳解 (共 2 筆)

#7416204
本題的正確答案是 (B) 出口收到貨款償還銀行借款。
選項詳細解析與洗錢防制觀念
在銀行授信（貸款與貿易融資）業務中，疑似洗錢或資恐的交易態樣（紅旗指標）主要是指「不合商業常理、刻意隱匿金流或資金來源不明」的行為：
  • (B) 非疑似洗錢態樣（本題答案）：企業從事正常的國際貿易，將貨物出口至國外買方，國外買方依約匯入「真實的貿易貨款」，企業再以這筆合法的貿易收入來償還先前向銀行申請的借款（如週轉金、出口融資）。這是最典型、最標準且完全符合經濟實質的商業還款流程，因此不是疑似洗錢的態樣。
  • (A) 屬於疑似洗錢態樣：正常的授信業務中，保證人（擔保人）通常與借款人有密切的關係（如母子公司、關係企業或公司負責人）。如果借款人找了一個「完全沒有任何股權、業務或親屬關聯的第三方」來當保證人，極可能是犯罪集團在幕後操控、利用人頭借貸，屬於高風險的洗錢異常特徵。
  • (C) 屬於疑似洗錢態樣：洗錢犯罪者常利用不動產作為洗錢的管道。例如，故意以「顯不合理的高價」購入住宅，再將其作為擔保品向銀行申請巨額貸款。這種將不法所得「實物化」或利用「不實不動產鑑價」來套取銀行乾淨資金的行為，是銀行不動產授信中重點監控的洗錢態樣。
  • (D) 屬於疑似洗錢態樣：洗錢的核心目的就是要把來路不明的「髒現鈔」弄進金融體系。如果客戶手頭有大量現鈔，卻不直接存入，而是「利用大量現金作為擔保品（如現金質押）」來向銀行借貸，企圖透過借貸關係換取乾淨的銀行資金。這種作法不僅完全不符合正常的財務操作邏輯（利息成本不划算），更是標準的洗錢红旗指標。
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(B) 出口收到貨款償還銀行借款
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重點會放在客戶「拿什麼擔保」、「錢從哪裡來」、以及「如何還款」是否符合常理。
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