41. 人壽保險規劃進行靜態分析時需存在的假設不包括
(A) 平均市場股價指數率
(B) 合理的稅後報酬利率(貼現利率)
(C) 平均每年薪資增加率
(D) 平均每年通貨膨脹率

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統計： A(462), B(73), C(135), D(36), E(0) #2670972

詳解 (共 3 筆)

#5380945
靜態分析只適合規模小，短時間內的項目
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#5551375
根據人壽保險第13版上策 P.585靜態...
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#7416366

為了將這些「未來的時間價值」拉回現在來計算保額，必須設定一些長期且穩定的總體經濟與個人成長假設：

  • (B) 合理的稅後報酬利率（貼現利率）： 靜態分析必須將未來的資金需求折現，或是計算現有資產的保守增值幅度，因此需要一個穩定的貼現率。

  • (C) 平均每年薪資增加率： 評估客戶未來的收入能力（人力資本）以及家庭責任的變化。

  • (D) 平均每年通貨膨脹率： 未來的開銷會受到通膨影響，必須計入通膨才能維持購買力不變。

為什麼不包括 (A)？

市場股價指數率屬於波動度極高、難以預測的動態指標。在傳統的人壽保險規劃靜態分析中（通常使用「遺族需求法」或「人類生命價值法」），我們追求的是「基礎保障的確定性」，因此財務模型會使用保守且固定的利率（如 B、C、D）來推估，而不會把短期波動巨大的股市投資報酬率（股價指數率）當作規劃的基本假設。這類動態變數通常會放在投資型商品或是動態資產配置的模擬中，而非人壽保險規劃的靜態基礎假設。

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私人筆記 (共 1 筆)

私人筆記#7869080
未解鎖
人壽保險規劃進行靜態分析的假設： 1....
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