7. 生存調查雖是核保作業常使用的手段之一，但仍無法對保戶的下列何種狀況做一個通盤了解？
(A) 健康情形
(B) 投保動機
(C) 財務狀況
(D) 投資屬性

核保核心邏輯與生存調查的功能

生存調查（Inspection）是由保險公司派員或委託專業調查機構，親自與被保險人見面、訪談，或透過其鄰居、同事進行側面了解的一種核保手段。它的核心目的在於防範道德危險與評估逆選擇。

• (A) 健康情形 — 可以了解： 調查員可以親眼觀察被保險人的外觀氣色、行動能力（例如是否有殘障、不良於行），或從側面打聽其是否有酗酒、吸毒、長期服藥等習慣。

• (B) 投保動機 — 可以了解： 透過訪談互動、詢問投保原因，並對照其身分地位與投保額度，能有效評估其投保意圖是否合理，抓出潛在的惡意詐保或道德危險。

• (C) 財務狀況 — 可以了解： 調查員會實地觀察被保險人的居住環境、出入座車、實際工作內容，以評估其真實收入與社會經濟地位是否與高額保費相稱（即評估「財務核保」）。

為什麼無法了解 (D) 投資屬性？

• 定義落差： 「投資屬性」（例如：保守型、穩健型、積極型）屬於客戶個人的風險承受意願與心理偏好。這必須透過客觀的「投資屬性問卷（KYC）」、資產配置狀況與過往投資經驗來判定。

• 手段限制： 單憑調查員的短暫拜訪、外觀觀察或周邊打聽，完全無法量化或通盤了解客戶內心對金融市場風險的接受度。