36.金融機構經過評估,如果發現客戶屬於較高風險的國內重要政治性職務之人,應執行的強化客戶審查措施, 下列何者錯誤?
(A) 取得高階主管的核准
(B) 採取合理措施,以瞭解客戶之財富來源及交易資金來源
(C) 對業務關係進行持續的強化監控
(D) 立即向法務部調查局申報

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統計： A(33), B(3), C(3), D(590), E(0) #3675619

詳解 (共 2 筆)

#7416194
本題的錯誤（應選）敘述是 (D) 立即向法務部調查局申報。
選項詳細解析
當金融機構辨識出客戶為「高風險的國內重要政治性職務之人（PEP）」時，應依法採取強化確認客戶身分措施（EDD），而非直接通報司法機關：
  • ❌ (D) 錯誤（本題答案）：國內重要政治性職務之人（PEP）或其高風險關係人，屬於洗錢防制上的「高風險客戶」，金融機構有義務對其進行更嚴格的監督與審查。但是，「高風險」並不等於「犯罪」，金融機構只有在後續交易監控中，發現該客戶有「具體的可疑洗錢或資恐交易態樣」時，才需要向法務部調查局申報可疑交易（STR）。不能僅僅因為客戶是高風險 PEP，就「立即」申報。
  • ⭕ (A) 正確：依據《金融機構防制洗錢辦法》規定，與高風險的國內 PEP 建立或維持業務關係前，必須取得高階主管（如總行或權責主管）的正式核准。
  • ⭕ (B) 正確：金融機構必須採取合理措施，徹底瞭解該客戶的「財富來源（Source of Wealth）」及「交易資金來源（Source of Funds）」，以確保其資產與其實際公職收入或合法經商背景相符。
  • ⭕ (C) 正確：金融機構應對該業務關係進行「持續且強化」的監控（例如：提高交易審查頻率、調降系統預警門檻等），以便及時發現異常金流。
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112年考古題,此題出現率蠻高的
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