7. 人壽保險契約無效事由，下列何者為正確？
(A) 要保人違背保險契約之特約條款
(B) 由要保人詐欺而訂立保險金額超過保險標的價值之保險契約
(C) 保險契約之被保險人年齡不實，而其真實年齡已超過保險人所定保險年齡 限度者
(D) 由要保人之行為所致危險增加，其危險達於終止保險契約之程度者，要保 人未事先通知保險人

根據《保險法》第 122 條，年齡不實有兩種考法：

1. 真實年齡超過保險公司規定的上限：契約無效（就是本題考點）。

2. 真實年齡沒有超過上限，只是算錯保費：這時合約有效，只是要「多退少補」保費。

選項法律條文拆解

(A) 要保人違背保險契約之特約條款 ➔ 錯誤

• 法律效果： 保險人可解除契約，而非無效。

• 依據： 《保險法》第 68 條。要保人或被保險人違背特約條款時，保險人得解除契約；其危險減少後所違背者，不在此限。

• 大白話：你答應我的條件沒做到，我要退貨！

(B) 由要保人詐欺而訂立保險金額超過保險標的價值之保險契約 ➔ 錯誤

• 陷阱： 這個條文指的是「超額保險」，主要適用於產物保險（財產保險），因為財產有明確的客觀價值（保險標的價值）。

• 法律效果： 雖然《保險法》第 76 條規定，若因要保人詐欺而成立超額保險，其契約為「無效」。但本題問的是「人壽保險」（人身保險），人的生命身體是無價的，在法律上不適用超額保險的規定。因此，在人壽保險的語境下，這個敘述不成立。

(C) 保險契約之被保險人年齡不實，而其真實年齡已超過保險人所定保險年齡限度者 ➔ 正確

• 法律效果： 契約無效。

• 依據： 《保險法》第 122 條第 1 項。被保險人年齡不實，而其真實年齡已超過保險人所定保險年齡限度者，其契約無效；業務上規定不能承保的年齡，若錯報，契約直接歸於無效。保險人應將已收的保費扣除必要費用後返還。

(D) 由要保人之行為所致危險增加，其危險達於終止保險契約之程度者，要保人未事先通知保險人 ➔ 錯誤

• 法律效果： 保險人得終止契約，而非無效。

• 依據： 《保險法》第 59 條第 2 項。危險增加是由要保人或被保險人之行為所致者，要保人應先通知保險人。若未通知，保險人依法可以終止契約。