所屬科目：銀行實務
一、A 君等人透過網路未經許可自行經營財務理財管理顧問業務，對外廣為宣傳投資虛擬金融商品保證還本並可獲取月息 4%之高額利息，且於高 級飯店召開大型說明會吸引眾多投資人加入吸收資金，以後加入的投資人資金支付先前投資人利息，並居間抽傭月息 2%顧問服務費，歷經多年吸收資金逾新臺幣數十億餘元。請說明 A 君等人涉嫌違反法律規定， 構成要件及相關罰則。（25 分）
(一)辦理企業戶之存款開戶作業，未就首次往來、資本額較低、無地緣關 係且未提出合理說明、登記地址已有多家公司行號設立及客戶實際營 業模式等事項訂有妥善審查機制。（7 分）
(二)就內部資訊系統多次產出之異常交易態樣或帳戶遭他行聯防通報多 次之情形，未再查訪確認客戶身分背景與其交易金額是否相稱，並驗 證交易資金來源及去向之合理性。（6 分）
(三)發現客戶之存款或交易模式有與業務性質不符情形，未再次確認客戶 身分並調閱既存資訊查證。（6 分）
(四)企業戶之交易金額與資本額顯不相當，且被設定為警示帳戶後，於辦理盡職調查時，未向客戶徵提資金來源佐證資料，以確認其營業項目 真實性。（6 分）
三、媒體報導部分承作新青安貸款之金融機構，因缺乏完善的貸前審核與貸後稽核配套措施，導致房地產投機炒作之違規行為。請舉例並說明銀行辦理前開授信作業應如何落實 5P 原則。（25 分）
四、為兼顧商業銀行業務多樣化，提升資金運用效率，並確保銀行健全經營，防止銀行與被投資事業間之利益衝突，請說明銀行申請投資事業之程序及相關限制。（25 分）
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