43.依金融機構防制洗錢辦法規定，客戶或其實質受益人若為現任國外政府之重要政治性職務人士，該客戶之風險等級為下列何者？
(A)低風險
(B)中風險
(C)高風險
(D)無風險

答案：登入後查看
統計： A(128), B(79), C(4426), D(76), E(0) #3435100

詳解 (共 2 筆)

#6408866
金融機構防制洗錢辦法 §10 I ㅤㅤ ...
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#7679747
這裡你把它跟另一個容易搞混的法規弄反了！這是一個超級經典的考試陷阱。
正確答案是 (C) 高風險。
你腦海中浮現的「國外政府免審查」，其實法規是指「國外政府機關」（例如：美國商務部、日本經濟產業省）在申請開戶或買保單時，可以簡化審查，因為政府機關本身洗錢的機率極低。
但這題考的是「國外政府的重要政治性職務人士」（也就是俗稱的 PEP, Politically Exposed Persons），指的是「人」，比如外國的總統、總理、部長或大將軍。
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為什麼「外國政治大官」是高風險？（飲料店邏輯）
想像一下，如果今天有一個「外國的國防部長」突然跑來你們台灣的飲料店，說要一口氣預付 5,000 萬元買珍珠奶茶。
你直覺會怎麼想？

  1. 他如果是個貪官，這 5,000 萬很可能是他收受國際軍火商的「賄款（髒錢）」。

  2. 他大老遠跑到台灣買個人保單或開戶，非常可能是想把他在自己國家貪污的錢，洗到海外隱匿起來。

所以，國際組織和台灣的洗錢防制法規定：只要是現任「國外政府」的政治大官，因為他們手上握有大權、最容易集體貪污，所以一律直接列為最危險的「(C) 高風險」客戶！ 銀行或保險公司跟他們做生意，都必須經過總經理以上的層級批准才行。
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? 考試絕不搞混的「對照記法」
為了不讓你下次再踩進這個陷阱，請把這兩個詞對稱起來記：

  • 看到國外「政府機關」（政府本身） ➡️ 機關不會貪污 ➡️ 低風險 / 簡化審查。

  • 看到國外「政治人士」（有權力的大官） ➡️ 掌握大權最容易貪污洗錢 ➡️ 

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    直接列高風險。

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